邓子庆：月收入1000元何以持有16张信用卡？-凯发旗舰厅

　　作者：邓子庆

　　一个保安，月收入1000多元，却持有16张信用卡。最近，浙江慈溪法院审理一起借贷案件时，发现被告是一名学校保安，通过套现信用卡偿还债务。自案件立案、发送传票、开庭宣判，该保安都没有出现。据其父亲说，儿子因债务较多，已外出避债，目前下落不明。（3月21日现代金报）

　　这位保安明知道自己收入不高，仍然自我放纵、大手大脚，办理多张信用卡，如今沦为卡奴实为“罪有应得”。但除了其本人，银行对“天量”办卡和巨额透支的恶果，也有着不可推卸的责任。去年就有媒体报道，上海一市民曾特意致电各家银行客服热线，告知对方其儿子没有还款能力，但银行最终还是为其月收入仅有1000多元的儿子先后办理了25张信用卡，累计透支了近30万元，最终导致整个家庭只能“卖房还卡”。眼下，浙江这位保安的经历可谓如出一辙。收入微薄的保安轻松办下十几张信用卡，同样让人怀疑银行审核把关完全是走过场。

　　数据显示，2003年中国信用卡的发行数量仅为300万张，短短10余年后，信用卡发行数量增加了将近百倍。信用卡“跑马圈地”爆发式增长的背后，很多问题也逐渐凸现出来。其中一个重要问题就是制造大批卡奴。不少“80后”甚至“90后”怀揣大把信用卡盲目消费造成入不敷出，不得已采取“以卡养卡”，致使财务和信用陷入双重危机的“卡奴”。更值得一提的是，很多持卡者自己无能力偿还后转化为家庭问题甚至社会问题，不少持卡者为了偿还信用卡透支而“拆东墙补西墙”，严重影响正常的生活和工作，有的甚至为此违法犯罪。

　　事实上，不少人士早已看到信用卡诱导下出现的数量庞大、负债消费却难以偿还的“卡奴”队伍，更看到了国家金融风险、银行借贷风险、百姓消费风险的“黄灯”甚至“红灯”。然而，直到如今，工作人员走街串巷地办信用卡送礼物现象依然相当常见，不少人士甚至热衷向大学生发行信用卡。

　　这背后无不折射出职能部门在发卡行监管上的乏力，以及银行社会责任的缺失——在尚未建立起完整的社会信用体系，在信用卡发放过程中缺乏必要的程序规则和审查监控机制时，各大银行却为了争取业务领地，在审核和发放信用卡的过程中对申请人的经济实力、信用程度、信息真实度等都缺乏足够的评估。尤其是明知他人无还款能力时依然为其办理多张信用卡，如此只注重眼前盈利，而忽视产品安全，显然有悖商业道德。更何况，从长远角度讲，信用卡坏账率的大幅度上升，对不加节制抢占市场争发信用卡的银行来说也是一大风险。

　　诚然，银行的最终目的是为了盈利，为了使利润最大化。但其在实现利润最大化的过程中，也该尽力取得品牌、美誉度、社会形象等的最大化。这就需要银行主动承担相应的社会责任，由“经济人”向“社会人”转变。换言之，银行在谋求经济利益的同时，也要自觉履行道德义务，对社会负起责任，积累一笔可观的道德资本；只有树立良好的社会形象，提高产品和服务的声誉，其发展的空间才会越来越宽阔。