来源:齐鲁网 2015-12-07 12:30:12
漫画｜孙正超
一年前从银行里拿出来的存款单，一年后却被银行告知这些都是假存款单。近日，22位储户在山东滨州的银行存款，1.5亿元不翼而飞。目前，山东警方已对存款单的纸张防伪标识、印章和纸张等进行鉴定。此外，该银行已有两名内部人员被警方控制，涉嫌伪造金融票证罪。（据相关报道：）
众所周知，银行的“三铁”，是指铁帐、铁款、铁算盘而言， 这是银行过去在广泛的业务活动中获得的信誉。所谓信，就是群众对银行记帐、点钞、核算的准确性都信得过；所谓誉，就是群众称赞银行职工的基本功好，业务技术过硬，业务质量高。有一个好的信誉，对银行来说，是很重要和很珍贵的。但是，我们曾否感到，由于一些银行对必要的规章制度坚持不严，银行对违法违规的警惕意识低下，技术升级迟缓，银行业务人员受拜金主义思潮的影响，从而在会计业务操作中违规甚至违法，致使银行信誉有所下降。银行这种柜台出具假存单，“贴息存款”骗走银行储户6200余万单方面违约行为是不讲诚信、失信于民的表现。
首先，市场经济也是契约经济，储户在银行存款的同时也就意味着双方之间形成了约定，双方都必须遵循约定内容。但在现实生活里，少数银行以除银行规定利息外，还能额外得到高息业内常说的“贴息存款”为诱饵吸储。至于贴息的部分则是由贷款企业来支付，银行业务除了储蓄还有放贷，有些企业为了能够从银行“贷得出钱来”，不惜超额支付贷款利息。贴息存款就是银行一手高利息对企业放贷，一手高利息向民间吸储。
但事实上，2014年9月11日，所谓的“贴息存款”业务被中国银监会、财政部和中国人民银行联合下文禁止。令人忧心忡忡的是，目前当地很多企业都在采取一种“贷款还贷款”的模式，储户“贴息存款”后，这些企业从银行贷款这笔资金，投资建设，等到还款日期后，再去贷另外一批储户“贴息”存款，用于偿还此前储户的存款，直到企业盈利。试想，企业从储户手中融资，只要某个环节出了问题，资金链一旦断掉，遭殃的只有储户。
其次，储户选择到银行办理存款业务，就是冲着“银行”这块金字招牌，认可银行的信誉，如果连银行也骗走储户的钱，那么，储户以后还会信任银行吗？这种不信任感很容易蔓延到社会各个阶层，后果将不堪设想！
面对银行出具假存单的严重问题，难道银行拿“贴息存款”骗走银行储户没办法？储户们拿银行没办法？非也！笔者以为，银行监管部门必须针对经济下行期各类外部风险容易传导到银行体系，诱发操作风险的特殊内外部环境，采取多种措施和手段，“防、堵、疏” 多管齐下，切实加强内控管理，死守风险底线，防范案件发生。诚如是，存款被骗走现象完全能够杜绝。
复旦大学金融研究院教授张宗新认为，储户与银行间构成的是储蓄合同关系。储户存在银行的钱，如果被犯罪分子通过系统漏洞冒领，除非储户参与其中，否则银行至少要承担部分责任。有关部门应该积极的、责无旁贷的参与其中，认定银行应该承担什么责任，而不是银行自己轻描淡写只称：“银行方面有没有责任，需要等待公安机关认定。”一语带过的。
储户银行存款被骗走，让储户伤不起！再如此狼行下去，已经《伤不起》的消费者最后只能对着银行歌一曲《爱情买卖》：“出卖我的爱，逼着我离开”，让你银行“就算付出再多感情，也再买不回来”。因此，银监部门在这个方面依法规范银行的业务经营行为，显得十分必要。银行也应当从这些存款屡现被骗走案例中吸取教训，更好地履行社会责任，坚持诚信经营。总之，惟愿银行莫成狼行要成很行。（文\童其君）
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